麻布記帳使用教學 2|Moneybook 同步方式有哪些?代理同步安全嗎?六步驟教你綁定金融帳戶

使用麻布記帳 App,最重要的事情就是連結金融帳戶!成功同步後,麻布記帳就會整合用戶所有資產與交易明細,讓收支狀況一目了然。究竟麻布記帳同步方法是什麼?同步帳戶替整合資產帶來哪些好處?

透過本文 麻編想要告訴你:
麻布記帳整合資產第二步:同步網路銀行與其他金融帳戶
麻布記帳同步帳戶能帶來哪些好處?
麻布記帳同步方式有哪些?
授權同步(預計2022年上線)
代理同步(現行主要同步模式)
麻布記帳代理同步金融帳戶安全嗎?國內外資安驗證由銀行端發送登入通知無法進行交易行為僅在用戶授權下才會同步
麻布記帳如何新增連結帳戶?
麻布記帳同步失敗怎麼辦?
麻布記帳使用期間遇到問題怎麼解決?

麻布記帳整合資產第二步:同步網路銀行與其他金融帳戶

前篇文章介紹了麻布記帳App服務誕生的契機,並解釋使用麻布記帳需要有網路銀行才能同步的原因。主要是因為網路銀行讓刷紙本存摺、金融轉帳等服務數位化,讓民眾無需進入實體銀行機構,就能透過電腦、平板、手機App掌握帳戶狀況。

延伸閱讀》麻布記帳使用教學 1|Moneybook可支援金融帳戶有哪些?整合資產第一步為何要先開通網路銀行?

準備好網路銀行後,就可在麻布記帳App內「帳戶」頁面,點選右上「+」,新增欲連結的網路銀行帳戶、信用卡與其他金融帳戶資訊。成功連結且順利同步後,麻布記帳就能幫忙整合左有資產與交易明細,讓收支狀況一目了。


麻布記帳同步帳戶能帶來哪些好處?

隨著金融機構高度融入民眾生活圈,一個人擁有多個銀行帳戶、多張信用卡、多筆壽險保單的狀況已經屢見不鮮,但目前想要查詢帳戶狀況時,都必須一一在各家網銀平台輸入身分證字號、帳號、密碼,在管理資產上相當不方便。

如今麻布記帳搭上開放銀行首班列車,讓使用者能更方便整合金融帳戶、信用卡、壽險保單、電子票證,隨時關注帳戶交易金流狀況,讓資產狀況真正回到自己手上。

延伸閱讀》淨資產怎麼算?從麻布記帳看你應該先「理財」還是先「理債」


麻布記帳同步方式有哪些?

麻布記帳App規劃的同步方式有兩種,分別為「授權同步」及「代理同步」,目前App內主要以「代理同步」方式進行,以下分別介紹。

⦿ 授權同步

「授權同步」是基於台灣開放銀行(Open API)政策第二階段「客戶資料查詢」發展的同步方式,主要由金融機構主動提供使用者帳務資訊或服務至麻布記帳App中。目前麻布記帳正積極與各家金融機構洽談第二階段的合作關係,在此之前,麻布記帳主要使用「代理同步」,幫忙用戶整合各家金融機構的資產。

至於麻布記帳針對開放銀行第一階段推出的「公開資料查詢」服務,已於2019年上線,是國內首家與20家銀行介接API的「公開資料」(非客戶資料)整合服務,使用者可於App內查詢各家金融機構「非交易面」的金融資訊,如外幣匯率、台外幣定存利率等。

麻布記帳與各銀行合作的第一階段「公開資料查詢」服務,請見以下延伸閱讀。

延伸閱讀》搶搭開放銀行首班列車!麻布記帳與19家銀行串接API 第一階段「公開資料查詢」服務誕生

⦿ 代理同步(現行主要同步模式)

「代理同步」是目前麻布記帳現行的主要同步方式,是由使用者主動提供金融帳戶資訊,並經使用者授權後,透過安全的代理技術,「代理登入您在該機構的網頁版平台」,將金融帳戶資訊同步到麻布記帳App中。

麻布記帳的用戶相關資料,均存取在企業級 Google Cloud Platform(GCP)雲端儲存服務,並存放於 Virtual Private Cloud(VPC)虛擬私人雲端 當中,僅有指定 IP 可進入,且資料皆經加密技術轉換後存放。透過這種雲端技術,對於外部,可以攔截惡意來源盜取資訊;對於內部,開發人員都受到權限控管,無法任意存取任何重要資訊,保護您的個人資訊安全。

授權同步V.S.代理同步-麻布記帳 Moneybook
授權同步V.S.代理同步-麻布記帳 Moneybook

麻布記帳代理同步金融帳戶安全嗎?

一、國內外資安驗證

麻布記帳資訊安全等級比照銀行機構,並已通過多個國內外認證,致力於確保資訊安全與使用者隱私保護。

① ISO/IEC 27001 資訊安全管理系統認證:2020年1月17日通過

② 經濟部工業局APP資安檢測認證:2020年6月19日通過

③ ISO/IEC 27701 個人資訊管理系統認證:2022年1月28日通過

二、由銀行端發送登入通知

多數網銀登入時,銀行都會主動發送登入通知,因此麻布記帳App替用戶進行代理同步時,用戶也會收到銀行端發送的登入通知。

三、無法進行交易行為

在非約定轉帳方面,目前台灣尚未推動開放銀行第三階段(交易面資訊),民眾無法透過第三方業者提供的服務,進行帳戶扣款、消費支付等動作。

而在麻布記帳代理同步過程中,僅會獲得用戶授權的消費敘述、消費店家名稱、消費金額等刷卡帳單資訊,無法經由明細中取得於刷卡交易時需填寫的「信用卡有效期限」、「CVV碼(卡片背後3碼」,以及網銀進行交易時需要的「OTP簡訊驗證碼」。因此,由麻布記帳App進行代理同步時,是無法進行任何交易行為的。

四、僅在用戶授權下才會同步

麻布記帳App只會於用戶授權同意情境下進行代理同步,包括以下四種情況:

① 於麻布記帳App內點選「同步」動作。

② 曾於麻布記帳App內開啟「每週一次自動同步」。

若想確認是否開啟,可至麻布記帳App下方功能列最右邊「我的」,點進自動同步設定查看。如果有開啟,但超過14天未登入麻布記帳,每週一次自動同步的功能就會自動關閉。

③ 曾購買麻布記帳App贊助方案,並設定自動同步。

用戶成為付費會員後,可自選時段,於每日自動同步一次。

④ 於麻布記帳App向客服回報問題。

麻布記帳客服人員收到用戶問題回報,並取得用戶授權同意後,會重啟一次同步機制,讓程式進行偵錯執行,這樣才能幫忙排除問題、找出bug。

麻布記帳團隊深知資訊安全是使用者最關心的議題,因此對於資安,我們一直以來都採用最高標準看待!更詳細的資訊安全議題,以及金管會對代理同步的看法,可看下方延伸閱讀。

延伸閱讀》資訊安全最高規格!面對使用者最擔心的資安隱私問題 Moneybook麻布記帳做了哪些努力?

延伸閱讀》麻布記帳資訊安全|台灣開放銀行 Open API 如何發展?Moneybook 代理同步合法性 金管會回應一次看


麻布記帳如何新增連結帳戶?

⦿ 步驟 1:打開麻布記帳,選擇「帳戶」頁面,點選右上方「+」新增帳號。

若找不到欲連結的帳戶,可點擊「未支援您想同步的帳戶?快來投票!」進入投票。未來我們將努力與這些業者洽談合作,也歡迎您幫忙麻布出一份力,和這些業者敲碗與麻布合作喔!

⦿ 步驟 2:進入「新增帳戶」頁面,選擇你要綁定的帳戶類別。

目前,麻布記帳App已可支援32家銀行,提供台外幣活定存、信用卡、證券、貸款、電子票證等資訊整合服務。

代理同步可支援銀行:
臺灣銀行、土地銀行、合作金庫、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、上海商銀、台北富邦、國泰世華、高雄銀行、兆豐銀行、花旗銀行、王道銀行、台灣企銀、渣打銀行、台中銀行、匯豐銀行、新光銀行、陽信銀行、中華郵政、聯邦銀行、遠東銀行、元大銀行、永豐銀行、玉山銀行、凱基銀行、星展銀行、台新銀行、日盛銀行、安泰銀行、中國信託、樂天銀行

可同步之電子票證
悠遊卡、一卡通、iCASH 2.0

可同步之海外投資
第一證券(Firstrade)、德美利證券(TD Ameritrade)

可同步之加密貨幣
幣安(Binance)、MaiCoin數位資產交易所(Maicoin Max)

可同步之基金
基富通(FundRich)

可同步之電子發票
發票存摺App
麻布記帳綁定帳戶教學-麻布記帳 Moneybook

⦿ 步驟 3:選擇同步方式

這步驟會確認哪些帳務資料會被同步,點選繼續即可進行下一步。

⦿ 步驟 4:選擇想要同步的資產類別

若欲連結的金融帳戶是銀行機構,此步驟需選擇想要同步的資產有哪些。麻布記帳App預設為「全部同步」,使用者也可依照個人需求,取消打勾則不會同步該項目。資產類型通常包含以下幾類:

台幣活存、台幣定存、外幣活存、外幣定存、信用卡、貸款

⦿ 步驟 5:輸入登入資訊

此步驟為最重要環節,須由用戶主動輸入欲同步的金融機構資訊,通常會包含該金融機構網路銀行的身分證字號、使用者名稱及使用者密碼,且登入欄位會依照金融機構類型而有不同。

⦿ 步驟 6:開始同步

輸入正確的金融帳戶資訊後,按下「開始同步」,就能在麻布記帳App內「帳戶」頁面,看到已連結的金融機構帳戶。待同步成功後,就能匯入各個帳戶的收入與開支,用銀行記錄下的明細完成記帳。

麻布記帳綁定帳戶教學2-麻布記帳 Moneybook

麻布記帳同步失敗怎麼辦?

在麻布記帳App中使用「代理同步」方式整合金融帳戶,偶爾會遇到「同步失敗」的問題,其有可能是「網銀改版」、「網路不穩」、「同步時段雍塞」等原因造成,若遇到這些情況,稍後回來再同步一次即可。更詳細同步失敗解決方式,請看下方延伸閱讀!

延伸閱讀》麻布記帳使用教學 3|Moneybook 網銀代理同步失敗 原因與排除方法一次看


麻布記帳使用期間遇到問題怎麼解決?

⦿ 同步失敗、功能相關問題

直接於麻布記帳 App 內向麻編發問

若於使用麻布記帳 App 期間,遇到「同步失敗」或「功能相關」問題,可至 App 下方功能列最右邊「我的」,點選右下黃色「用戶支援」圖標,向麻編發問。

⦿ 使用過程卡關了

至麻布記帳 Moneybook 粉絲專頁找麻編聊聊

若遇到使用上的問題,可到 麻布記帳Moneybook 粉絲專頁,找麻編聊聊,讓麻編傳授使用祕訣給你。

⦿ 想知道大神都怎麼用

加入麻布記帳使用交流社群發問交流一下

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