麻布記帳使用教學 6|Moneybook 記帳邏輯全解析 現金消費、帳戶互轉、信用卡繳費、電子票證加值如何記帳?

麻布記帳App重視資產紀錄,只要是信用卡交易、電子票證、銀行轉帳、繳費等,都能一鍵同步自動記帳。但當帳戶互轉、領錢出來用現金消費時,就要特別注意記帳邏輯,以免重複記帳造成資產縮水或虛胖。究竟使用麻布記帳App要注意的記帳邏輯有哪些?

透過本文 麻編想要告訴你:
麻布記帳App同步金融帳戶 讓銀行幫忙記帳麻布記帳App 建議記帳邏輯記帳情境 1-自有帳戶互轉記帳情境 2-電子票證自動加值記帳情境 3-繳納信用卡費記帳情境 4-提領現金消費記帳情境 5-聚餐要給別人錢記帳情境 6-聚餐刷卡代墊記帳情境 7-很多現金消費麻布記帳使用期間遇到問題怎麼解決?

麻布記帳App同步金融帳戶 讓銀行幫忙記帳

麻布記帳App替用戶減少繁瑣的記帳工作,透過代理同步,只要有經過銀行機構或金流公司的收入支出活動,都能透過一鍵同步自動記帳,包括:

  • 透過實體銀行、網路銀行或ATM進行的交易服務(提款、轉帳、繳費)
  • 信用卡消費、繳費
  • 電子票證交易(悠遊卡/一卡通/iCash 2.0)
  • 綁定銀行或信用卡的LinePay、街口支付

因此,日常生活中若有使用網路銀行、信用卡、電子票證、行動支付工具時,透過麻布記帳App,就能減去許多記帳需求與麻煩。

延伸閱讀》麻布記帳使用教學 1|Moneybook可支援金融帳戶有哪些?整合資產第一步為何要先開通網路銀行?


麻布記帳App 建議記帳邏輯

麻布記帳App重視資產紀錄,會直接整合金融帳戶的收支明細到App中,但當帳戶互轉、領錢出來用現金消費時,就要特別注意記帳邏輯,以免重複記帳造成資產縮水或是財務虛胖。以下麻編列出各種收支情境,協助排除記帳問題。

麻布記帳App記帳邏輯全攻略-麻布記帳Moneybook
麻布記帳App記帳邏輯全攻略-麻布記帳Moneybook

⦿ 記帳情境 1-自有帳戶互轉

透過網路銀行、臨櫃或ATM進行金融帳戶轉帳交易,於麻布記帳App執行代理同步時,就會出現對應的轉帳記錄。而當進行自有帳戶互轉,如A帳戶轉到B帳戶,且A、B帳戶都有綁定在麻布記帳App中時,就會產生一正一負的金流紀錄,例如,A帳戶支出(-)1,000元,B帳戶收入(+)1,000元。

在這種情況下,自有帳戶金流活動並不會影響到資產總額(因一正一負抵銷),且A帳戶少1,000元並非真正支出,B帳戶多1,000元也並非真正收入,因此在記帳邏輯上,應該將兩個帳戶一正一負的金流紀錄都「排除收支統計」。

也可直接點選A帳戶出帳與B帳戶入帳的明細,將它們的分類改成「移轉」內的「帳戶互轉」。如此一來,每月底檢視資產狀況時,才不會多出很多不符合實際收支的明細紀錄。

⦿ 記帳情境 2-電子票證自動加值

使用電子票證自動加值服務,若扣款信用卡(或金融帳戶)與電子票證都有綁定在麻布記帳App中時,就與上述「自有帳戶轉帳交易」邏輯相同,此時信用卡與電子票證會產生一正一負的金流紀錄,例如,信用卡支出(-)1,000元,電子票證收入(+)1,000元。

此時,1,000元只是移轉到電子票證中,尚未真正花掉,因此應該「排除收支統計」。待之後使用電子票證搭車、消費時,實際支出明細就會被整合到麻布記帳App。

⦿ 記帳情境 3-繳納信用卡費

使用麻布記帳App連結信用卡,點選同步後,信用卡消費紀錄就會自動彙整到麻布記帳App中,點選信用卡能看到當期的「未出帳消費」總額,例如,資產3,000元,信用卡支出(-)1,000元,淨資產共2,000元。

之後到了每月要繳信用卡費時,無論是透過自動扣款、轉帳交易,或是用便利商店現金繳款,都應該將該筆信用卡費「排除收支統計」,否則收支明細中就會多出一倍的花費。

以資產3,000元、信用卡支出(-)1,000元、淨資產共2,000元為例,繳納信用卡費後,資產會變成2,000元,信用卡則歸零,淨資產一樣是2,000元不會變。

⦿ 記帳情境 4-提領現金消費

從ATM提領現金,透過麻布記帳App代理同步,一樣會顯示對應明細,例如,A帳戶支出(-)2,000元。此時,領出的2,000元變成現金放進錢包,使用這筆錢來進行現金消費時,該如何記帳呢?

麻編提供以下幾種記錄現金花費的邏輯與方法,大家可以依照個人習慣,選擇最適合自己的一種。

方法 ①:分割帳務(最方便)

當從A帳戶提領現金2,000元放到錢包裡時,麻布記帳會顯示一筆(-)2,000元金流支出,此時可透過「分割帳務」功能,將2,000元分成數份,並記錄用途,例如500元買日常用品、399元買菜等。

方法 ②:「金融帳戶」與「錢包帳戶」手動互轉(最符合實際情況)

透過「手動新增」功能,新增一個資產帳戶,可以命名為「錢包帳戶」。

之後當從A帳戶提領現金2,000元放到錢包裡時,就手動在「錢包帳戶」新增2,000元,此時A帳戶會有一筆支出(-)2,000元的金流紀錄,錢包帳戶會有一筆(+)2,000元金流紀錄。

與上面「自有帳戶轉帳交易」邏輯相同,這種情況下資產總額並未減少,只是帳戶裡的錢變成現金拿在手上,因此從ATM領出現金時,應該「排除收支統計」,也可建立「自動分類規則」,讓現金提領自動排除收支統計。

延伸閱讀》麻布記帳使用教學 5|Moneybook 自動分類規則 五步驟教你免手動歸類帳務明細

而領出的現金放進錢包帳戶,也並非真正收入,因此錢包帳戶的(+)2,000元金流紀錄,也要「排除收支統計」。

之後當真正拿著「錢包帳戶」裡的現金去消費時,再透過手動新增消費明細,例如45元買午餐乾意麵、200元買垃圾袋等,就可以讓資產變動匹配上實際的消費情況。

延伸閱讀》麻布記帳使用教學 4|Moneybook 手動帳戶怎麼建立?三步驟新增證券同步替代方案

方法 ③:提領現金排除收支統計+手動記帳排除淨資產統計

方法 3 與方法 2 類似,只是省去「手動在錢包帳戶新增2,000元」的步驟。透過此種方法,可以不用一直重複確認「實際現金」與「麻布記帳錢包帳戶」兩邊金額是否相符,方法如下:

將從帳戶內提領的2,000元現金在麻布記帳App內設為「排除收支統計」(因為尚未真正花掉),也可以建立「自動分類規則」,讓現金提領自動排除收支統計。

接著要記錄現金消費時,先透過「手動新增」功能,新增一個資產帳戶,可以命名為「錢包帳戶」,並開啟最下方的「排除淨資產統計」(重要!!)

之後使用現金消費時,透過手動新增明細(例如:45元買午餐乾意麵、200元買垃圾袋),可以統計現金支出狀況,同時不會影響資產總額。

方法 ④:提領現金就當成支出(懶人記帳)

最簡單的方法,是將領出的錢直接當成支出,也不記錄花費細項,因為最終都會花掉。

⦿ 記帳情境 5-聚餐要給別人錢

遇到聚餐要給別人錢時,如果使用網路銀行轉帳或電子支付,麻布記帳就能直接整合支出明細到App中。但若是使用現金支付,就可用上述提領現金消費的記帳方法來處理。

⦿ 記帳情境 6-聚餐刷卡代墊

聚餐刷卡代墊時,可以使用「分割帳務」功能,將自己的餐費與代墊款項分開。舉例而言,若刷卡代墊3,000元,可將其拆成兩個部分,一部分是代表自己餐費的(-)500元,另一部分是代表其他人的餐費(-)2,500元,之後收回款項(+)2,500元後,就會相互抵銷。

而因為代墊款項(-)2,500元並非真正支出,回收款項(+)2,500元也並非真正收入,兩筆金流都應該「排除收支統計」,這樣收支統計內就只會有實際支出、代表自己餐費的(-)500元。更詳細的代墊記帳方式,請看下方延伸閱讀。

延伸閱讀》「墊錢」分帳怎麼記帳?聚餐、旅行、合租、情侶兩步驟簡單記帳 讓你收支不虛胖

⦿ 記帳情境 7-很多現金消費

若日常生活中有很多現金消費,還有一種方法是利用「麻布記帳App」連結「發票存摺App」,只要將現金消費的電子發票都存進發票存摺App中,麻布記帳就能自動整合,讓現金消費的記帳更為方便。


麻布記帳使用期間遇到問題怎麼解決?

⦿ 同步失敗、功能相關問題

直接於麻布記帳 App 內向麻編發問

若於使用麻布記帳 App 期間,遇到「同步失敗」或「功能相關」問題,可至 App 下方功能列最右邊「我的」,點選右下黃色「用戶支援」圖標,向麻編發問。

⦿ 使用過程卡關了

至麻布記帳 Moneybook 粉絲專頁找麻編聊聊

若遇到使用上的問題,可到 麻布記帳Moneybook 粉絲專頁,找麻編聊聊,讓麻編傳授使用祕訣給你。

⦿ 想知道大神都怎麼用

加入麻布記帳使用交流社群發問交流一下

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