作者: 麻編

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[鉅亨網]API受理居冠!凱基銀助FinTech Space三大新創團隊商轉

「麻布記帳 Moneybook」的執行長陳振榮表示,凱基銀行對於 API 的合作經驗豐富,無論是在 API 串接過程中技術性討論或是給予經驗分享,都能給予新創團隊高品質的支援。「麻布記帳 Moneybook」主打個人帳務整合服務,除了讓用戶查詢費用、提醒繳費,更可掌握帳戶餘額、最低應繳金額,以利選擇合適的帳戶與金額繳費。

API受理居冠!凱基銀助FinTech Space三大新創團隊商轉

[中時電子報]凱基銀行助FinTech Space 3大新創團隊成功商轉

「麻布記帳Moneybook」的執行長陳振榮表示,凱基銀行對於API的合作經驗豐富,無論是在API串接過程中技術性討論或是給予經驗分享,都能給予新創團隊高品質的支援。「麻布記帳Moneybook」主打個人帳務整合服務,除了讓用戶查詢費用、提醒繳費,更可掌握帳戶餘額、最低應繳金額,以利選擇合適的帳戶與金額繳費。

「麻布記帳Moneybook」的執行長陳振榮表示,凱基銀行對於API的合作經驗豐富,無論是在API串接過程中技術性討論或是給予經驗分享,都能給予新創團隊高品質的支援。「麻布記帳Moneybook」主打個人帳務整合服務,除了讓用戶查詢費用、提醒繳費,更可掌握帳戶餘額、最低應繳金額,以利選擇合適的帳戶與金額繳費。
凱基銀行助FinTech Space 3大新創團隊成功商轉

產業:凱基銀助FinTech Space三大新創團隊成功商轉

  首家與凱基銀行完成商轉合作的新創團隊「發票存摺」,擁有兩百萬廣大用戶,透過數位沙盒計畫,在極短的時間內,取得凱基銀的繳費API模組與技術支援,順利衍生新的服務項目。
  第二家合作團隊主打個人帳務整合服務「麻布記帳Moneybook」,凱基銀分享API串接過程中技術性討論或是給予經驗分享,除了讓用戶查詢費用、提醒繳費,更可掌握帳戶餘額、最低應繳金額,以利選擇合適的帳戶與金額繳費。

主打個人帳務整合服務「麻布記帳Moneybook」,凱基銀分享API串接過程中技術性討論或是給予經驗分享,除了讓用戶查詢費用、提醒繳費,更可掌握帳戶餘額、最低應繳金額,以利選擇合適的帳戶與金額繳費。
產業:凱基銀助FinTech Space三大新創團隊成功商轉
2019年2月麻布記帳Moneybook進駐金管會委任資策會成立的金融科技新創園區

曾經陣亡的Fintech創業家,2019年逆轉進駐FinTechSpace金融科技創新園區

麻布記帳Moneybook 2019年2月進駐 金管會委任資策會成立金融科技創新園區(FinTechSpace)
麻布記帳Moneybook 2019年2月進駐 金管會委任資策會成立金融科技創新園區(FinTechSpace)

2017年6月,商周曾撰寫一篇「一位陣亡 Fintech 創業家:在國外成熟的服務,我們在台灣卻被當詐騙集團」的報導。

上圖為2017年inside轉發商周撰寫的相關報導截圖。

第一代Moneybook自2014年創業以來,燒掉1千多萬資金,期間甚至收到銀行公會發函給全台銀行,「建議」不要和Moneybook 合作,有的銀行甚至以阻擋 IP 和增加網銀登入難度等方式,阻止 Moneybook 串接帳戶資料。

面對這些接踵而來的困境,創辦人張耀鐘表示:「我們覺得累了,看不到未來,再繼續這樣燒下去也不是辦法⋯⋯,」並在臉書上公告停止服務。不料用戶卻相繼留言希望繼續經營並且願意付費支持,投資者看見這些忠實用戶的反應後,表示願意提供資金並協助成立新的開發團隊,全力支持Moneybook繼續為忠實用戶們服務!

為什麼即將停止的服務會有新團隊願意繼續投資呢?他們表示類似的服務,在國外早有成功先例,像是美國的Mint、日本的MoneyForward,這些成功案例顯現出這將是未來金融創新主要發展方向之一,正因為如此,更有信心接手Moneybook!

上圖為 Moneybook 宣布停止服務當時用戶的實際留言截圖。

上圖為國外與 Moneybook 類似的服務。

接手產品初期,麻布記帳團隊表示也曾收到銀行發函要求暫停服務、阻擋IP等,也一度擔心如果這樣的狀況持續發生,麻布記帳的發展是否會就此中斷?「每次遇到挑戰時,就想到我們還有一群大膽、創新的麻粉們在等我們把產品做好。」團隊成員回憶。靠著麻粉們的支持與建議,今年 麻布記帳 已經順利與「凱基銀行」攜手進入金融數位沙盒進行實驗,並獲可進駐 FinTechSpace 金融科技創新園區。

此次合作項目,便是串接貼近用戶生活的繳費功能,已於 2019年4月10日 正式上線,凱基銀行提供繳費API與麻布記帳串接,用戶可以直接在麻布記帳查詢並繳納「信用卡、電信、水費、停車費」等生活費用,且因麻布記帳提供的服務特性,使用時無需額外查詢繳費帳戶餘額、複製帳戶編號、應繳金額等資訊,只要經由點選已匯入麻布記帳的銀行帳戶,即可繳費,免去許多繁雜的操作,使用上也更加直覺、便利。

為因應與銀行攜手合作,在用戶的資訊安全上,麻布記帳早已做足功課,對於主關機關最在意的「資訊安全、風險控管、消費者保護、KYC」這四大重點,參考國外先驅如澳洲、新加坡、香港等資安規格。

麻布記帳也準備與銀行進入監理沙盒實驗,這將會是目前台灣第一也是唯一一家TSP第三方服務業者成功進入沙盒試驗的案例。意味著2019年的台灣金融科技創新環境,已不再舉步為艱,而是漸入佳境。


一位陣亡 Fintech 創業家:在國外成熟的服務,我們在台灣卻被當詐騙集團

2017一位陣亡 Fintech創業家:在國外成熟的服務,我們在台灣卻被當詐騙集團

自2014年創業以來,燒掉1千多萬資金,期間甚至收到銀行公會發函給全台銀行,「建議」不要和Moneybook 合作,有的銀行甚至以阻擋 IP 和增加網銀登入難度等方式,阻止 Moneybook 串接帳戶資料。所以在2017年面臨停止服務的狀況,以下為當時的報導截圖。

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曾經陣亡的Fintech創業家,2019年逆轉進駐FinTechSpace金融科技創新園區

在國外存活率最高的新創領域,在台灣卻難以活下去?

沒錯,這就是近兩年台灣喊得震天價響的 Fintech(金融科技)。我們發現,Fintech 新創企業在台灣,有的遭到傳統銀行抵制、被迫停業,有的轉戰中國、香港。但根據美國研調機構 Statistic Brain 的統計,金融領域的新創 4 年存活率是所有產業中的新創最高的。

「我們覺得累了,看不到未來,再繼續這樣燒下去也不是辦法⋯⋯,」一個多月前,在臉書上公告停止服務的 Moneybook 創辦人張耀鐘如此告訴《商業周刊》記者。張耀鐘 3 年來燒掉 1 千多萬資金,用戶反映不特別好,沒想到停業公告一出,用戶馬上反映願意付費支持,也有投資者上門探詢,試圖「搶救」。
但,它為何在台灣撐不下去呢?

Moneybook 是個跨行記帳軟體,使用者可在同一個介面上看到自己的收支狀況,跨行信用卡消費、存款、提款、轉帳紀錄和貸款狀況,都只要用 1 組帳號密碼就可以串接在一起,不必分別登入不同的網路銀行或刷好幾本存摺。自 2013 年推出以來,累計已有 3 萬名用戶,串接 2 萬多個銀行帳戶,支援 23 家銀行。

類似服務在國外早有成功先例。例如美國的 Mint 在北美有超過 2 千萬名用戶,成立 3 年即以 1 億 7 千萬美元的價格被收購,在美、加串接上萬家金融機構帳戶。日本的 Money Forward 有 400 萬名用戶和逾 50 萬名企業用戶,獲得日本 3 大銀行投資。

因為,這個看似簡單的記帳服務,背後因應用戶數據衍生的商業模式,有極大想像空間。但,相較於美國和日本銀行界敞開雙臂迎接,Moneybook 卻在台灣遭到銀行界抗拒。

「(推出)隔天銀行公會就開會,很多銀行就震怒,很多網銀部門都不敢相信我這樣就可以破它的網銀。」張耀鐘回憶。其實,並非他的軟體突破銀行網路防火牆,而是使用者主動提供網銀帳密給 MoneyBook,但他雖前往銀行公會,解釋他們並未違法竊取用戶帳密,也無資料外洩的疑慮,但簡報完隔天,銀行公會仍發函給全台銀行,「建議」各大銀行不要和他合作。

有的銀行甚至以阻擋 IP 和增加網銀登入難度等方式,阻止 Moneybook 串接帳戶資料,並且發公告澄清該服務和銀行沒有任何關係。Line 台灣前總經理陶韻智是該軟體早期測試版的開發者,他形容銀行態度「就好像在公告詐騙集團一樣耶。」
政府不是不想面對金融科技這個國際大趨勢,5 月初,行政院通過俗稱「金融監理沙盒」的金融科技創新實驗條例草案,這表示業者可申請最長達 1 年半的實驗期,在不受法令限制的環境下測試各種金融科技服務。若未來立法院能審查通過,金管會執行上也真能放手,台灣或有機會留住更多金融新創。

就像 Moneybook 在公告停業之後,反而引起民間金融業者注意,表達注資意願,經營狀況因此出現一線生機,目前決定暫緩停業。

或許,台灣的金融科技新創環境,也到了絕處逢生之際,畢竟,人才是長腳的,法令、監理心態再不急起直追,就追不到了。
2017年Moneybook曾面臨暫停服務