資產配置怎麼做?Moneybook麻布記帳三步驟教你分配薪水收入

財務管理好困難?Moneybook麻布記帳App內建「預算配置」功能,設定好預算名稱及預算金額,就可每個月自動重新計算,無需繁複流程,也不用再苦惱各家銀行帳戶消費紀錄難以整合的問題,一個麻布記帳App在手,就能輕鬆管理個人財務,掌控資產流動。究竟該如何使用?

透過本文 麻編想要告訴你:
行動支付普及薪水一下就花光?麻布記帳教你變資產管理達人
資產管理第一步:全面檢視收入支出 用麻布記帳連結金融帳戶 整合消費紀錄
資產管理第二步:分類支出明細 薪水花在哪馬上一目了然
資產管理第三步:建立預算列表 麻布記帳替您掌控每月金流
Moneybook麻布記帳 預算配置如何設定?

行動支付普及薪水一下就花光?麻布記帳教你變資產管理達人

近年「行動支付」日趨盛行,出門就算只帶手機,也能完成大部分消費需求,就連過去習慣用現金交易的傳統市場、夜市等,也開始納入行動支付選項。而隨著2019年底新冠肺炎疫情爆發,政府更積極推動無接觸支付服務,盼能降低疫情接觸傳染的風險。

不過,行動支付好處多多,卻也帶來「消費無感」的問題。由於太過方便,人手一機、條碼一刷,交易就能成功,尤其當行動支付綁定多張信用卡,每次消費都選擇不同張刷時,就可能因為帳務分散在不同卡別,導致每個月苦苦賺來的薪水報酬,在無形之中花光光。更嚴重一點,還可能造成身上可動用現金不足,影響卡費繳納、貸款償還等,變得負債累累。

為了解決多卡、多帳戶,以及消費難以掌握的問題,Moneybook麻布記帳App主打金融整合服務,透過手機支付完成日常消費後,就能在麻布記帳App查看所有金流。如此一來,我們就不用再擔心錢不知道花去哪裡,靠App就能變成財務管理達人。

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資產管理第一步:全面檢視收入支出 用麻布記帳連結金融帳戶 整合消費紀錄

使用麻布記帳App的首要步驟是「連結金融帳戶」,可以整合多卡、多帳戶,讓行動支付出去的金流同步顯示在麻布記帳中,也就是透過「花錢當下就自動記帳」的特性,輕鬆解決消費紀錄散落各處,以及手動記帳難以持續等問題。

目前麻布記帳已可串接32家銀行帳戶,有助使用者採用更全面及宏觀的角度,檢視金融機構內的所有資產及交易明細資訊,與日常消費息息相關的電子票證,如悠遊卡、一卡通、iCash,也都會同步呈現在其中。

全面檢視收入與支出狀態,也有利後續理財規劃。舉例而言,了解自己有多少資產,可以幫助讓保費花在刀口上,有也祝精準規劃「錢」應該放在哪些「籃子」,避免投資失利、財富縮水。

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資產管理第二步:分類支出明細 薪水花在哪馬上一目了然

在麻布記帳App內同步所有金融機構的帳務資訊後,可利用「分類管理」功能,替每筆消費分類,方便日後一眼檢視自己在特定類別的花費金額。舉例而言,早餐、中餐、晚餐、宵夜可以歸類為「飲食」;捷運費、公車費、計程車費等,可以歸類為「交通費」。

「標籤管理」則有助細分每筆金流,以「交通費」分類為例,裡頭又可根據標籤,將交通費分為兩種,分別是「捷運定期票」標籤,以及「通勤」標籤。抑或是以伙食費為例,可以利用標前再細分為「平日飲食」,以及「聚餐花費」等,以利月底檢視時,更方便釐清自己一個月的消費狀況。

麻布記帳App資產整合功能-Moneybook麻布記帳

資產管理第三步:建立預算列表 麻布記帳替您掌控每月金流

依照收入與理想中的生活型態,規劃每月支出預算,妥善安排,就能讓資產一步步增加。在麻布記帳App內,當帳戶成功整合後,就能在工具列「總覽」頁面,一次瀏覽同步成功的帳戶資料。

接著,用戶可在App上輸入事先配好的預算規劃,交由麻布記帳替您管理每個月的支出額度。裡頭可以一次瀏覽一個月內所有與特定預算有關的支出,還有提醒功能,當超過統計日期區間一半與結束時,就會自動發送通知,若支出超過預算一半,也會發送通知提醒用戶。

Moneybook麻布記帳 預算配置如何設定?

根據我國行政院主計總處去年底公布的「109年工業及服務業受僱員工全年總薪資中位數及分布統計結果」,顯示工業及服務業受僱員工全年總薪資中位數為50.1萬元,代表將所有人薪水由低至高排序後,正中間的人年薪為50.1萬元。而依照平均月薪來看,則是4.2萬元。

舉例而言,假設「麻M」一個月薪水為4萬2,000元,在外租房每月房租1萬2,000元,加水電瓦斯約每月1,500元,以及基本伙食費一天約300元(一個月約8,400元),通勤費使用台北捷運月票1,280元,一個月食、住、行的基本開銷約為23,180,約佔薪水收入的五成。

身為職場新鮮人的麻M,希望在兼顧日常生活的同時,一步步學習投資理財。因此首要任務,就是整合一個月的收入與支出,先檢視財務健康程度,再替帳戶與信用卡的金流設好分類和標籤,就能開始分配資產預算。

麻M了解自己一個月食、住、行的基本開銷後,決定採用「薪水分配532法則」,利用Moneybook麻布記帳「控管預算」,將薪水50%用於日常支出(包含生活上所有支出需求,如通勤費、伙食費、電話費、房租水電、購買生活用品等),另30%用於投資理財與風險管理(如購買股票、ETF、上課、購書等),剩餘20%則用於非必要支出,包括放鬆心情的生活娛樂、吃吃美食等都算在內。

麻布記帳App六步驟輕鬆分配薪水-Moneybook麻布記帳

我們可以根據單月收入,選定532/333/631分配比例後,進入Moneybook麻布記帳內「總覽」頁面,下滑找到「預算」區塊,透過以下六步驟,設定薪水分配的預算提醒:

  • 步驟1:點進預算區塊,按右上「新增」,就可開始配置預算。
  • 步驟2:以麻M為例,他首先想控制日常開銷,因此在預算名稱內,可填入「日常必要花費」。
  • 步驟3:接著可篩選統計範圍,方便日後更精確統計開銷細項。
    • 「帳戶」可勾選個人消費時,習慣使用的帳戶與信用卡。像麻M消費時,習慣使用中國信託帳戶及台新銀行信用卡,就勾選這兩個,方便麻布記帳直接列入計算。
    • 「分類」可勾選所有與目標預算有關的支出類別。以麻M的日常必要花費為例,就可勾選飲食費、交通費、房租、水電瓦斯,方便日後統計支出細節。
    • 「標籤」則可再區分消費細項。舉例而言,麻M的「交通費」分類中,又包含兩個標籤,分別是「捷運定期票」標籤,以及「通勤」標籤。當麻M不想讓1280元定期票支出影響日常必要花費的預算額度,在標籤部分,就不要選「捷運定期票」的標籤,如此一來,1280元就不會列入計算。
  • 步驟4:填入此筆預算的金額。如麻M薪水4萬2000元,選定532分配,「日常必要花費」的預算就是2萬1000元。填入後可更一目了然哪些部分超支、哪些部分還有餘裕可做其他金流規劃。
  • 步驟5:設定日期區間。舉例而言,麻M每月5日領薪,因此他想從每月5日開始計算花費,在「重複」部分就可點選「每月」,起始日設定為「5日」。如此一來,每月5日一到,已花費額度就會自動歸零,重新計算。
  • 步驟6:開啟提醒,當統計日期超過一半或結束時,麻布記帳會自動傳送提醒。若花費太多、消費速度太快,導致支出超過預算一半時,麻布記帳也會發送提醒,方便使用者掌握自己的金流狀況。

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