建立個人記帳表格,用損益表、收入支出明細表與預算表記錄生活支出項目

個人記帳表格教學,用損益表、收入支出明細表、預算表,管理生活支出項目。麻布記帳教你製作個人財務報表,掌握支出與預算。


透過本文 麻編想要告訴你:
一、個人記帳表格建立教學
   1. 收入支出明細表
   2. 個人損益表
   3. 預算表
二、麻布記帳的預算管理功能
三、麻布記帳預算管理功能教學
四、全資產管理APP推薦-麻布記帳 Moneybook

個人記帳表格建立教學

記帳是最能管理收入支出的方式,而製作記帳表格,則是系統化理財的重要步驟。尤其當你發現遲遲無法達成理財目標時,更應該回頭檢視先前設定的優化財務方向,看「目標」與「手段」是否一致,因為在朝著目標前進的道路上,執行手段遠比設定目標來的重要。

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舉例來說,假設你的目標是「28歲存到100萬」,手段是用「333原則」分配薪水,但問題是,333原則可以幫助你存一筆錢,卻無法幫你釐清原有的負債,此時就可能發生一邊努力存錢、一邊又拚命還債,導致一正一負抵消,淨資產還是無法成長。而當理財成果不如預期時,就要回頭思考333原則這個手段是否需要調整。

在馬拉松上,如果你想完成42K的全馬,就必須有計劃地完成有氧運動、肌力訓練、間歇訓練、5K、10K、半馬等訓練。在外語能力上,如果你想做到用外語對答如流,則必須按部就班地完成每週單字數、閱讀數、聽力及口說練習。

而在理財上,如果你想存到100萬,就必須系統性地了解自己的財務狀況,包括總資產、總負債、淨資產等,再透過個人損益表、收入支出明細表、預算表等,計算自己每個月應存下多少錢。

1. 收入支出明細表使用教學

收入支出明細表用途在於記錄你的每筆收支,其中必須包含日期、分類項目、收入/支出、金額、結餘、備註,是個人記帳表中最直觀、最好懂的一種,大家小時候如果有寫過記帳本,那對這種表格一定不陌生!

收入支出明細表使用教學
個人收入支出明細表|麻布記帳 Moneybook

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2. 個人損益表使用教學

個人損益表的用途在於計算一段時間內的財務盈虧,表上需要包含收入、支出、餘額三大指標,是比收入支出表更進階的個人記帳表格。如果損益表呈現盈餘,多出的錢可以當成未來的投資理財佈局;如果損益表呈現虧損,則代表可能需要借貸或讓資產變現來週轉。

另外應注意的是,損益表是要記錄「已發生」的金流活動,所以必須是「已獲得的收入」或「已繳付的支出」才能列入。

① 收入

收入可以分為薪資收入、投資獲利、資產出售、退稅金額與其他,共5大項,接著應該將6大項收入依照每月平均狀況,分為穩定收入以及變動收入。穩定收入代表每月都會固定獲得,例如薪資收入;變動收入則代表會依照股市狀況或月份而增減的金流,如投資獲利、退稅金額等。

了解每筆收入的穩定度,有助於更系統性地規劃理財步驟,因為唯有摸透每個月的資金水位,才能更有效地安排符合實際情況的存錢計畫,先達成每個月設定好的存錢目標,離最終100萬目標就不遠了。

② 支出

支出主要可以分為飲食、治裝、住房、交通、教育、娛樂、稅捐、其他,共8大項,會依照人生階段而有不同支出比例。

舉例來說,剛出社會的新鮮人/小資族支出項目通常會集中在飲食、住房及交通3項,尤其到外縣市工作時,租房費用幾乎租房費用幾乎會佔所有支出的2分之1,而當收入及存款逐漸增加時,就可以多安排一些紓壓的活動,例如逛街購物、健身登山等,這時治裝、娛樂的支出就會慢慢變多。接著隨著年紀增長,和另一半共組家庭、有了小孩之後,教育費就會開始出現。

因此,列出所有支出,不僅能反映自己的人生階段與生活狀況,也可進行支出分析,評估當進入下一人生階段時,應該要減少哪個項目的支出,以縮小收支缺口。

延伸閱讀 ⇨ 新鮮人/小資族如何做好個人理財規劃?利用多帳戶、子帳戶、現金流量表做理財帳戶分配

③ 結餘

將一個月的收入加總、減去該月所有支出後,就是當月結餘。算出餘額的目的在於檢視是否有達到每月的存錢目標,若距離目標還有一大段距離,則可以依此為依據,調整下個月的支出分配。

個人損益表使用教學
個人損益表|麻布記帳 Moneybook

3. 預算表使用教學

有了收入支出明細及個人損益概念後,下一個可以製作的個人財務報表即是預算表。預算表用途在於,用過去的財務損益狀況,來預先編列未來花費。麻編提醒,開源節流是理財的第一步,且「開源」與「節流」兩件事情必須並重,如果收入增加,支出也一直增加,就難以看到財富成長。

麻編提醒,編列預算時,應該綜合評估前三個月的收支狀況,或是也能對比去年同期的收支狀況,這樣才能規劃出較符合實際情境的預算。假設為了省錢,刻意縮減預算,日後無法遵循時,就可能徒勞無功;除了單月預算外,也可以「年」為單位,規劃當年度「預期之外開銷」的預算,增加資金運用的靈活度。

預算表使用教學
預算表|麻布記帳 Moneybook

麻布記帳的預算管理功能

麻布記帳是全台首個落實「全資產管理」的理財記帳APP,在用戶親自授權下,透過合法且安全的代理登入技術,整合您的所有資產。尤其近年行動支付越來越普及,隨手一刷就能完成消費,使用麻布記帳一鍵同步功能,就可自動匯入所有金流,「花錢當下就記帳」!即時掌握財務變動,變成資產管理達人。

同步金融帳戶、信用卡消費狀況的詳細教學,請看延伸閱讀 ⇨ 麻布記帳教學-如何綁定同步銀行/保險/基金/電子票證/美股證券資產

此外,麻布記帳還有預算管理功能。當成功在麻布記帳內整合您所有金融帳戶後,點選APP最下方功能列「總覽」,即可看到成功同步的帳戶資料。

接著,便可點選「分析」⇨「收支」,輸入預算規劃,交給麻布記帳替您管理每個月的支出額度,還有提醒功能,當統計到一半或統計結束時,都會自動發送提醒。若您的支出情況超出預算太多,也會發送通知提醒您。


麻布記帳預算管理功能教學

根據我國行政院主計總處公布的「109年工業及服務業受僱員工全年總薪資中位數及分布統計結果」,平均月薪是42,000元。

麻編以一個月薪水42,000元為例,扣掉每月房租12,000元,水電瓦斯1,500元,以及基本伙食費一天約300元(一個月8,400元),通勤費使用捷運月票1,280元,一個月的食、住、行基本開銷約為23,180,約佔薪水收入50%。

了解一個月食、住、行基本開銷後,就可以開始設定預算。由於食、住、行加起來剛好佔每月收入50%,因此採用「532法則」分配薪水,將薪水50%用於日常支出(包含生活中所有必要支出,如房租水電、電信費、通勤費、伙食費等),另30%用於投資理財與風險管理(如購買股票、ETF、上課、購書等),剩餘20%則用於非必要支出,包括放鬆心情的生活娛樂、吃吃美食等都算在內。

決定好收入分配比例後,進入麻布記帳,點選APP最下方功能列「分析 ⇨ 收支」,即可找到「預算」,點進後按下「新增預算」,接著透過以下5步驟,就能設定預算提醒。

麻編示範「日常必要花費」的預算設定方法:

麻布記帳預算管理教學
預算管理教學|麻布記帳 Moneybook

步驟1:輸入名稱

預算名稱輸入「日常必要花費」

步驟2:篩選統計範圍,可更精確統計開銷細項

帳戶可勾選個人消費時,習慣使用的帳戶與信用卡。像麻M消費時,習慣使用中國信託帳戶及台新銀行信用卡,就勾選這兩個,方便麻布記帳直接列入計算。

① 帳戶

可勾選個人消費時,習慣使用的帳戶與信用卡。像麻M消費時,習慣使用中國信託帳戶及台新銀行信用卡,就勾選這兩個,方便麻布記帳直接列入計算。

② 分類

可勾選所有與目標預算有關的支出類別。以麻M的日常必要花費為例,就可勾選飲食費、交通費、房租、水電瓦斯,方便日後統計支出細節。

③ 標籤

可再區分消費細項。舉例而言,麻M的「交通費」分類中,又包含兩個標籤,分別是「捷運定期票」標籤,以及「通勤」標籤。當麻M不想讓1280元定期票支出影響日常必要花費的預算額度,在標籤部分,就不要選「捷運定期票」的標籤,如此一來,1280元就不會列入計算。

步驟3:輸入預算金額

填入此筆預算的金額。以532法則為例,收入42,000的50%作為日常必要花費,預算金額即是21,000。填入後可一目了然哪些部分超支、哪些部分還有餘裕可做其他金流規劃。

步驟4:設定統計日期與重複機制

舉例而言,每月5日領薪,可設定每月5日開始統計花費。設定「每月重複」,則可每月5日一到,已花費額度自動歸零、重新計算。

步驟5:開啟提醒

當統計日期超過一半或結束時,麻布記帳會自動發送推播提醒。若花費太多、消費速度太快,導致支出金額已經超出預算一半時,麻布記帳也會發送提醒,方便使用者掌握自己的金流狀況。


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