個人理財規劃3大財務報表:資產負債表、現金流量表、損益表規劃教學

個人理財規劃3大財務報表教學|麻布記帳 Moneybook

個人理財規劃3大財務報表,資產負債表、現金流量表、損益表規劃教學。麻布記帳教你製作資產負債表、現金流量表與損益表三大個人財務報表,輕鬆完成個人理財規劃。

日常消費要透過記帳,才能找出錢花在哪些地方,幫助釐清消費盲點、掌握金流去向!不過記帳千萬別記流水帳,因為久而久之容易枯燥乏味,建議可透過更有系統性的個人財務報表,如資產負債表、現金流量表、個人損益表等,用更全面的視角檢視資產。本篇個人理財規劃財務報表懶人包,麻編一次幫你整理好!

個人理財規劃怎麼做?

新鮮人/小資族想要存錢,建議可以掌握「先儲蓄、後消費」的原則,先規劃每月收入有多少錢要存起來、有多少錢要用來投資,分門別類之後,剩下來的錢才用來當作日常可消費金額。

新鮮人/小資族理財公式:薪資收入-儲蓄/投資金額=日常可消費金額

個人理財規劃公式
小資族的理財公式|麻布記帳 Moneybook
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理財規劃3大財務報表:資產負債表、現金流量表、損益表

記帳前可以先定下一個目標,例如「28 歲存到 100 萬」,在理財上,如果你想存到 100 萬,就必須系統性地了解自己的財務狀況,包括總資產、總負債、淨資產等,這時除了較基本的收入支出明細表、預算表外,還需要有更進階的資產負債表現金流量表損益表幫忙,透過較全面的視角來檢視資產。

以公司角度來說,這三張財務報表可以用來觀察企業現金流動與融資活動,也是企業管理階層掌握營運方向的重要指標。

在做個人理財時,可以將自己視為一家企業,有營收(如薪水)、有支出(如日常消費)、有負債(如信用卡費)、有資產(如房產/股票)等,透過現金流量表、資產負債表及損益表,有助更加認識自己的淨資產狀況,找到優化財務的方向。

現金流量表意思是什麼?怎麼看?

現金流量表的用途在於預先列出一個月的現金收入與現金支出,幫自己掌握好應預先留存的現金水位,避免左支右絀。表上應詳細註明資金流動的原因,事後可以回頭檢視哪些現金支出可以省下來。

資產負債表意思是什麼?怎麼看?

資產負債表的用途在於算出你所擁有的淨資產,淨資產代表一個人當下真正的身價,要把所有一切有價值的東西加總,減去所有尚未償還的債務,這樣才是淨資產數字,也就是一個人真正擁有的財富。計算公式為:

(流動資產+固定資產)-(信用卡債+汽車貸款+房屋貸款+….)=淨資產

製作資產負債表、計算淨資產,除了能釐清財務狀況,也能更有方向地規劃下一步該怎麼走,看是要先「理財(增加資產)」,還是先「理債(減少負債)」。若定期計算淨資產狀況,則可看出理財規劃是否走在正確道路上,有助一步步朝向財務自由的理想邁進。

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詳細的淨資產計算方法 ⇨ 淨資產怎麼算?從麻布記帳看你應該先「理財」還是先「理債」

個人損益表怎麼做?

損益表的用途在於計算一段時間內的財務盈虧,需要包含收入、支出及餘額,是比收入支出表更進階的個人記帳表格。如果損益表呈現盈餘,多出的錢未來可以用於投資;如果損益表呈現虧損,則代表可能需要借貸或讓資產變現來週轉。

另外應注意的是,損益表是要記錄「已發生」的金流活動,所以必須是「已獲得的收入」或「已繳付的支出」才能列入。

個人損益表使用教學
個人損益表|麻布記帳 Moneybook

個人理財必備財務報表常見問題

Q1:個人資產負債表怎麼做?

資產負債表目的在於計算淨資產,把所有一切有價值的東西加總,減去所有尚未償還的債務,就等於淨資產,也就是一個人真正擁有的財富。
Q2:個人損益表怎麼做?

個人損益表的用途在於計算一段時間內的財務盈虧,如果是盈餘,多出的錢可以用於投資,如果呈現虧損,則可能需要借貸或讓資產變現來週轉。

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