將來銀行、LINE Bank、樂天銀行3家全上線 麻布記帳純網銀有支援嗎?盤點發展概況與服務優缺點

純網路銀行「將來銀行」今(2022)年3月底正式開業,與「LINE Bank」、「樂天國際商業銀行」一同角逐台灣的純網銀戰場。究竟純網銀是什麼?服務優缺點有哪些?麻布記帳有支援嗎?

透過本文 麻編想要告訴你:
純網銀:不能設立實體銀行的金融服務台灣何時開始發展純網銀?我國目前純網銀有哪幾間?純網銀優點有哪些?服務全在網路進行,不受時間空間限制擁有專屬生態圈純網銀缺點有哪些?沒有實體銀行轉帳金額限制麻布記帳純網銀有支援嗎?麻布記帳的同步方式代理同步是否支援純網銀

純網銀:不能設立實體銀行的金融服務

「純網銀」正式名稱為「純網路銀行」,與其他型態金融服務(傳統銀行、網路銀行、數位帳戶)的最大差異,就是「依法不得設立實體分行」,因為純網銀使用的執照類別不同,除了「總行據點」及「客服中心」外,不可設立任何實體分行與營業據點。

麻布記帳純網銀代理同步開發中-麻布記帳Moneybook
麻布記帳代理同步純網銀開發中-麻布記帳Moneybook

延伸閱讀》金管會新聞稿|開放設立純網路銀行之政策說明

一、台灣何時開始發展純網銀?

近年科技進步,各國金融服務都開始朝數位化、創新路線發展。我國2019年被形容為「純網銀元年」,金管會以提升金融服務便利性、滿足客戶消費需求、促進普惠金融為由,於同年7月底公布純網路銀行許可設立名單,送出申請的「連線商業銀行籌備處」、「將來商業銀行籌備處」及「樂天國際商業銀行籌備處」,3家均獲得設立許可。

二、我國目前純網銀有哪幾間?

「連線商業銀行籌備處」、「將來商業銀行籌備處」、「樂天國際商業銀行籌備處」3家純網銀2019年獲得設立許可後,均積極籌備開業事宜。

⦿ 樂天國際商業銀行

開業時間:2021年1月19日

開戶數最新統計:6萬7204戶

2020年12月8日,「樂天國際商業銀行」成為首家獲金管會核發「營業執照」的純網銀業者,並於2021年1月19日正式開業。其中,樂天國際商業銀行是由主要股東「日本樂天銀行」(持股50%)、日本樂天信用卡(1%),與我國「國票金融控股」(持股49%)在台合資成立,主打橫跨橫跨30個國家與區域的生態圈,從顧客到商家都能提供服務。

⦿ LINE Bank

開業時間:2021年4月22日

開戶數最新統計:73萬2638戶

三個月後,2021年4月22日,「LINE Bank」(連線商業銀行)接續上線,主要股東為日本LINE株式會社(持股49.9%)與台北富邦商業銀行(持股25.1%),其餘股東還有中國信託商業銀行、聯邦商業銀行、渣打國際商業銀行、台灣大哥大、遠傳電信,主打結合社群平台 LINE 與 LINE Pay、LINE Points,創造更方便的手機支付生態圈。

⦿ 將來銀行

開業時間:2022年3月29日

開戶數:目標年底50萬戶

「將來銀行」則是今(2022)年3月29日正式開行,最大股東為中華電信(持股43%),其餘有兆豐國際商業銀行(持股25.1%)、新光人壽、全聯福利中心、凱基銀行等,被稱為純網銀中的「國家隊」。開業首波主打「帳號自由選」,並目標用API(應用程式介面,Application Programming Interface)串接股東既有的生活應用服務。


純網銀優點有哪些?

一、服務全在網路進行,不受時間空間限制

純網銀最大特色在於,所有服務(包括開戶)都在網路及行動裝置就可進行,用戶不受營業時間與空間限制,隨時隨地想用都可以,上班族也不必特地請假,到實體銀行內大排長龍等待服務。

二、擁有專屬生態圈

以樂天銀行為例,生態圈包含純網銀、樂天信用卡、樂天市場等;LINE Bank 則是結合社群平台、既有支付工具等;將來銀行則可能跟持股股東合作生活服務。


純網銀缺點有哪些?

一、沒有實體銀行

純網銀沒有實體銀行,對部分科技弱勢或年長者來說,可能會有較高使用門檻。不過,部分銀行(如樂天銀行)就推出24小時真人客服服務,解決用戶問題。

二、轉帳金額限制

過去因應帳戶安全,純網銀轉帳金額限制為單筆最高新台幣1萬元、單日累計最高3萬元、單月累計最高5萬元。而近年「透過他行存款帳戶驗證」開立的第三類帳戶數量漸增,金管會2021年11月起放寬轉帳限制,透過他行存款帳戶,並搭配視訊驗證身分,則可提高轉帳額度至單筆最高5萬元、單日累計最高10萬元、單月累計最高20萬元。

延伸閱讀》金管會新聞稿|金管會擴大線上開戶及貸款之申請對象與放寬第三類數位存款帳戶之轉帳限額


麻布記帳純網銀有支援嗎?

一、麻布記帳的同步方式

麻布記帳App規劃的同步方式有兩種,分別為「授權同步」及「代理同步」。

延伸閱讀》麻布記帳使用教學 2|Moneybook 同步方式有哪些?代理同步安全嗎?六步驟教你綁定金融帳戶

其中,「代理同步」為目前麻布記帳主要使用的同步方式,是由使用者主動提供金融帳戶資訊,並經使用者授權後,透過安全的代理技術,「代理登入您在該機構的網頁版平台」,將金融帳戶資訊同步到麻布記帳App中。

更詳細的資訊安全議題,以及金管會對代理同步的看法,可看下方延伸閱讀。

延伸閱讀》資訊安全最高規格!面對使用者最擔心的資安隱私問題 Moneybook麻布記帳做了哪些努力?

延伸閱讀》麻布記帳資訊安全|台灣開放銀行 Open API 如何發展?Moneybook 代理同步合法性 金管會回應一次看

二、代理同步是否支援純網銀

麻布記帳代理同步「可以支援」純網銀的關鍵在於「純網銀要有網頁版」。過去 LINE Bank 與樂天銀行開業時,並未同步推出網頁版服務,因此麻布記帳無法支援。

而近期 LINE Bank 網頁版與樂天銀行網頁版都開發好了,將來銀行則是開業時就同步推出網路銀行服務,因此這三家純網銀都已被納入麻布記帳的開發規劃中,其中以 LINE Bank 進度最快,目前已進入前期開發研究中。

在開發完成之前,用戶可先使用「手動新增」當作替代方案,詳細教學請見下方延伸閱讀。

延伸閱讀》麻布記帳使用教學 4|Moneybook 手動帳戶怎麼建立?三步驟新增證券、純網銀同步替代方案


麻布記帳LOGO

最創新的理財記帳APP|自動記帳|資產管理平台

理財第一步「自動記帳」!麻布記帳為你省去手動記帳,把時間花在分析趨勢、檢視財務健康上。一鍵同步即時掌握 33 家銀行活定存、信用卡與海外投資、悠遊卡等,不花時間就能掌握每個帳戶金額變動與消費狀況。最多元的全資產管理平台,最方便的自動記帳工具,最智能的帳單繳費提醒!立即免費下載。																											

聯絡我們