年終獎金如何分配?資產理財祕訣一次看 教你穩穩度過2022年

農曆年節剛過,民眾紅包、年終獎金入袋,荷包滿滿,一年的辛勞總算得到報酬!但短期大筆現金流入,未妥善分配,小心花得精光、樂極生悲。究竟如何規劃才能把握這一年一度最佳的理債、理財機會,讓獎金發揮最大效益?

透過本文 麻編想要告訴你:
年終獎金入袋首要任務 檢視自身財務狀況
年終獎金掌握532原則 50%理債或儲蓄最穩當
年終獎金規劃30%當必要花費 預留金錢應付大筆支出
年終獎金20%好好犒賞自己 但要避免衍伸固定支出
使用麻布記帳Moneybook 整合資產更方便!
日常必要花費 怎麼記帳?
投資理財資金 怎麼記帳?

年終獎金入袋首要任務 檢視自身財務狀況

年終獎金大筆金額,又可以一次拿到,常讓人覺得是一筆「多出來」的支出,但缺乏良好規劃,可能一不小心就從口袋流光。

無論是社會新鮮人,或是準備成家、創業者,拿到年終獎金後,都應先好好釐清財務狀況,也可利用記帳App,釐清資產有多少。年輕人可藉機檢視經濟能力;無債在身者可藉此規劃未來投資方向;背有大筆信用貸款或車貸的民眾,則應考慮先償還債務,理完債後,再著手安排下一步的理財方針。

開啟麻布記帳App通知,獎金資訊不漏接-Moneybook麻布記帳

年終獎金大筆金額,又可以一次拿到,常讓人覺得是一筆「多出來」的支出,但缺乏良好規劃,可能一不小心就從口袋流光。

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年終獎金掌握532原則 50%理債或儲蓄最穩當

規劃年終獎金,切記要瞻前顧後,建議掌握「532原則」,將年終獎金分成三份,其中50%用於處理債務或儲蓄,另外30%預留為必要支出及緊急預備金,最後20%才用來犒賞自己。

以第一順位「50%」為例,民眾可直接將一半的年終獎金存入銀行或投資帳戶,這是最穩健的做法。不過,實際存入金額應該先評估個人財務狀況,在存錢之前,必須衡量自己的債務狀況,若有尚未繳清的房貸、車貸、信用貸款,甚至是信用卡帳單等,都應該先用年終獎金的50%來繳付,除了能減少債務利息,也能降低未來的還款壓力。

年終獎金規劃30%當必要花費 預留金錢應付大筆支出

第二順位「30%」是必要支出及緊急預備金,必要支出包含孝親費、保險費、學雜費等,也可以將五月所得稅開徵季節要繳的錢,以及每年都要繳的各種賦稅,如房屋稅、地價稅、汽車牌照稅、燃料稅等先預留起來,以免屆時有大筆支出需求時,突然付不出來。

緊急預備金則建議以平時支出金額為基準,常備三至六個月的支出量,當遇到生病或意外,有緊急用錢需求時,才能即時拿出一筆應付,且不影響日常生活品質。

年終獎金20%好好犒賞自己 但要避免衍伸固定支出

處理好債務、儲蓄,並分配好必要支出及緊急預備金後,剩下的「20%」就可用來犒賞自己的一年辛勞!不過,消費時應該避免衍伸固定支出,例如滿心期待購買一支全新手機,就要評估後續每個月多出的手機資費,因為一不注意就可能因小失大,讓存款流光。

專家也提醒,有些工作年終獎金不固定,事前規劃時應小心預測,以免減少或中斷時,影響到自身財務狀況。


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