懶人無痛存錢法,薪水分配比例這樣做:631法則、333原則、532法則

存錢好難?懶人無痛存錢法教學,薪水分配比例這樣做,有631法則、333原則、532法則,輕鬆存下人生第一桶金,快來看看哪個存錢方式最適合自己。


透過本文 麻編想要告訴你:
一、利用懶人無痛存錢法管理薪水/收支有哪些好處?
   1. 365天存錢法與表格畫法
   2. 52週存錢法
   3. 硬幣存錢法
二、懶人薪水分配比例教學
   1. 631法則教學
   2. 333原則教學
   3. 532法則教學
三、全資產管理APP推薦-麻布記帳 Moneybook

利用懶人無痛存錢法管理薪水/收支有哪些好處?

想要投資理財,一定要先懂的開源節流。存錢之前要先檢視自己的消費習慣,了解每月支出、做好分配之後,就可以設立目標、執行,並定期檢視是否有達成目標。

一開始可以先從存錢做起,而懶人無痛存錢法指的就是在日常生活中隨手存下一些小錢,讓這些小錢能夠慢慢累積成一筆存款,在存錢過程不會產生太大壓力,存到一筆錢時也能產生成就感。麻布記帳教你3種懶人無痛存錢的方法。

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1. 365天存錢法與表格畫法

365天存錢法規則簡單好懂,每天都要存錢,且一天要比一天多存1元。舉例而言,從1月1日開始的話,1月1日存1元,1月2日存2元,…,等到第365天時就要存365元,如此一來,一年總共可以存下6萬6795元

如果覺得一天比一天多存1元,壓力會越來越大,則可以第一天先存365元,第二天存364元,這樣可以一天比一天少存1元,會有倒吃甘蔗的感覺,越存越輕鬆。

另外,為了增加存錢樂趣,也可以先準備一個1到365的表格,若今天想存175元,就把175那一格畫掉;隔天想存3元,就把3元那一格畫掉;也可以依照一天最後身上剩下的零錢,來決定當天要存多少錢,再把對應的格數畫掉即可。不過要注意的是,每天存的金額不能重複,一年過後也要確實把1到365都填滿喔!

2. 52週存錢法

52週存錢法的規則與365天存錢法類似,不同之處在於,365天存錢法要每天都存錢,52週存錢法則只要一週存一次錢,第一週存10元,接下來每週比前一週多存10元,一年過後就可以存下1萬3780元

3. 硬幣存錢法

硬幣存錢法指的就是把零錢存下來!與其把零錢拿去買手搖杯或買甜食,不如把它存起來,一年後可以買到更能滿足消費欲望的物品。

如果想要多存一些零錢,可以選擇花錢時都花鈔票,找回的零錢就可以拿回家存起來,不知不覺就可存到一筆小數目。

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懶人薪水分配比例教學

養成存錢習慣之後,就可以進一步分配自己的收入。其中,薪水分配比例依照收入與理想生活型態,常見有631法則、333原則、532法則三種法則。

根據我國行政院主計總處公布的《109年工業及服務業受僱員工全年總薪資中位數及分布統計結果》,工業及服務業受僱員工全年總薪資中位數為50.1萬元,代表將所有人薪水由低至高排序後,正中間的人年薪為50.1萬元。而依照平均月薪來看,則是4.2萬元。

麻布記帳依據平均月薪4.2萬元為例,教大家套用以下薪水分配比例法則。

1. 631法則薪水分配比例教學

薪水分配631法則被稱為「理財金三角」,意思是將每月薪水切分成三份,其中一份60%,用於日常必要花費;另一份30%,用於投資理財資金;最後一份10%,用於風險規避管理。

薪水分配比例631法則
薪水配置631法則教學-麻布記帳 Moneybook

60%日常必要花費(含非必要支出):約 25,200 元

代表生活上所有支出需求,可分配薪水的60%,用於通勤費、伙食費、電話費、房租水電、生活用品費等。

30%投資理財資金:約 12,600 元

代表所有投入金錢後,有機會回本或獲利的金融商品,可分配30%薪水,投資股票、基金、ETF、房地產等。廣義一點來看,購買書籍、上課進修等,也都屬於投資理財的範圍。

10%風險規避管理:約 4,200 元

10%薪水用作風險規避管理,也可以當作緊急預備金使用。應注意的是,無論日常必要花費與投資理財預計分配多少錢,都需要預留至少10%薪資作為緊急預備金與風險管理,當有需求時才能緊急應付,避免影響正常生活。

薪水分配631法則適合誰?
631法則薪水配置適合投資或儲蓄需求沒那麼高的人,但麻編建議,每月領到薪水時都可以分配至少10%來儲蓄,以備不時之需。

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2. 333原則薪水分配比例教學

薪水分配333原則是最直觀的資產分配方法,意思是將一個月的薪資收入切成三等份,分別為「33%日常必要花費」、「33%投資理財資金」,以及「33%長期儲蓄資本」。

薪水分配比例333原則
薪水配置333原則教學-麻布記帳 Moneybook

33%日常必要花費:約 13,860 元

代表生活上所有支出需求,可提撥薪水的33%,用於通勤費、伙食費、電話費、房租水電、生活用品費等。

33%投資理財資金:約 13,860 元

代表所有投入金錢後,有機會回本或獲利的金融商品,可分配33%薪水,投資股票、基金、ETF、房地產等。廣義一點來看,購買書籍、上課進修等,也都屬於投資理財的範圍。

33%長期儲蓄資本:約 13,860 元

代表放入活存或定存的部分,也可以當作緊急預備金使用。建議可將儲蓄帳戶與薪資帳戶分開,領到薪水就先轉出特定金額到儲蓄帳戶裡,以免薪資帳戶在無形之中花光光。

薪水分配333原則適合誰?
333原則薪水配置適合想要多花點錢在投資理財與用來儲蓄的人。麻編建議,333原則分配到日常必要花費的金額會比較少,如果你是個平時比較少有娛樂花費或非必要開支的人,就可以選擇333原則來配置薪水。

3. 532法則薪水分配比例教學

薪水分配532法則則是前面兩種比例的中間值,若覺得日常花費只有薪水33%(333原則)太過嚴苛,但分配60%(631法則)又覺得太多時,就可以採用532法則,放寬日常支出(含非必要支出)的預算至薪水的50%,另外用30%來投資理財,最後20%用來存錢。

薪水分配比例532法則
薪水配置532法則教學-麻布記帳 Moneybook

50%日常必要花費:約 21,000 元

代表生活上所有支出需求,可提撥薪水的50%,用於通勤費、伙食費、電話費、房租水電、生活用品費等。

30%投資理財資金:約 12,600 元

代表所有投入金錢後,有機會回本或獲利的金融商品,可分配33%薪水,投資股票、基金、ETF、房地產等。廣義一點來看,購買書籍、上課進修等,也都屬於投資理財的範圍。

20%長期儲蓄資本:約 8,400 元

代表放入活存或定存的部分,也可以當作緊急預備金使用。建議可將儲蓄帳戶與薪資帳戶分開,領到薪水就先轉出特定金額到儲蓄帳戶裡,以免薪資帳戶在無形之中花光光。

薪水分配532法則適合誰?
532法則薪水配置適合小資族使用,麻編建議,剛開始接觸理財的朋友可以先選擇532法則來分配自己的薪水,習慣之後或收入增加後,再慢慢調整成333法則,增加儲蓄或投資的金額即可。

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