機車貸款/借貸好辦嗎?重機、摩托車貸款利率試算、貸款查詢與流程教學

機車貸款/借貸好辦嗎?重機、摩托車貸款利率試算、機車貸款審核條件、貸款查詢與流程教學。麻布記帳教你如何辦理機車貸款,以及審核時需要信用評分時怎麼辦。


透過本文 麻編想要告訴你:


機車貸款是什麼?機車借貸好過嗎?

機車貸款指的是以機車作為擔保品的抵押型貸款,對申貸人來說有三大優點,分別是申辦門檻低貸款期限短撥款即時不需扣留機車,又因為銀行與民間融資機構有擔保品(你的機車)作為保障,需承擔的風險相對較低,因此,機車貸款申請基本上算好過,審核條件不會太嚴格,只要有工作、名下有機車,就可以辦理。此外,合法的機車融資貸款是不需要扣留機車的,只要至監理站完成「動產擔保設定」後,就可以把機車騎回家。


麻編建議,申辦貸款前先檢視一下自己的信用評分,有機會加速貸款審核的時間喔!麻布記帳APP提供「信用評分管理功能」,讓您一站檢視所有信用卡使用狀況、一眼看懂刷卡額度,遠離負債多多與信用被扣分的威脅。
信用評分管理APP麻布記帳

依照貸款目的不同,機車貸款可分為「機車分期貸款」與「機車融資貸款」兩種,以下分別介紹。

1. 機車分期貸款

機車分期貸款是人們為了購買機車而申辦的貸款,讓買家以分期付款的方式購入機車,之後再透過每月還款繳清款項。通常簽訂買賣契約後,即可向車商合作之融資機構辦理,一般可申請12期至36期,還款期限越長,每個月要付的金額就會越低。

提出貸款申請後,融資機構會進行照會、對保、簽約等,若沒問題,即可至各地監理所(站)辦理「動產擔保設定」,完成上述程序就會撥款。

2. 機車融資貸款

機車融資貸款又稱為「機車借貸」「機車借錢」,指的是用名下持有的機車作為抵押品,透過機車估價,向銀行或民間融資機構借一筆錢,當作短期的週轉資金

目前銀行只有承辦「大型重機融資借貸」,250CC至550CC的黃牌重機,與550CC以上紅牌重機才可申辦。提供「一般重機融資借貸」的,通常是民間貸款公司、民間融資機構、民間當鋪三者,方案類型都比較接近「信用貸款」,只要有工作、名下有機車,就可以辦理。

麻編提醒,民間貸款公司、融資機構、當鋪的貸款利率方案較不透明,建議申辦前多加注意對方公司的合法性,也可尋找較有規模的融資機構或上市上櫃公司,對自己較有保障。

延伸閱讀 ⇨ 汽車貸款好過嗎?新車、中古/二手車貸款利率試算、車貸審核條件與流程教學


機車/摩托車貸款利率試算與整理

摩托車/機車貸款利率、額度上限、貸款年限,與機車價值(車齡、車況、CC數),以及申辦人工作條件、信用評分有關,且機車的擔保能力較房屋與汽車弱,利率會較高,申貸前應先評估未來的還款能力是否能夠負擔。

1. 一般重機

  • 貸款利率:民間融資機構12%至16%
  • 可貸額度上限:5萬至20萬元,最高可談到30萬元,屬於小額貸款。
  • 貸款年限:12至24期,最高可貸到36期。

2. 大型重機

  • 貸款利率:銀行8%至15%,民間融資機構10%至15%
  • 可貸額度上限:最高可談到150萬元
  • 貸款年限:依銀行與民間機構而定。

機車貸款查詢方式

申辦機車貸款後,一般來說都可以在每期貸款收據上查到已繳金額與申貸餘額,若對相關金額有所疑慮,可以直接向貸款機構詢問。另外,只要辦理機車貸款,都要到監理所(站)設定動產擔保,因此銀行也查得到您在民間融資機構辦理機車貸款的相關資料。


機車貸款優點整理,機車借貸適合誰?

機車貸款屬於小額貸款,也是較容易申請的貸款之一,有申辦門檻低、還款期短、撥款即時、不需扣留機車四大優點,適合需要緊急小額資金週轉者

部分機車貸款不需要聯徵信用評分,適合沒有信用評分、信用評分較低,或是身上還有房貸、信貸的民眾。但機車貸款利率較高,還是要評估自己的還款能力,以免未來每月還款壓力過大。

機車/摩托車貸款優點整理
機車貸款優點整理|麻布記帳 Moneybook

1. 申辦門檻低、過件率高

機車貸款申辦門檻低、過件率高,20歲以上完全行為能力者,不限車種車齡都可以申請。對於工作收入與信用評分的要求也較寬鬆,自由業、自營商、家管及學生都能申請,但應注意對方公司的合法性與方案利率透明度。

2. 還款期短

機車貸款金額較其他貸款低(例如房貸及車貸),還款期通常落在1到3年,不會有貸款背很多年的壓力。但機車擔保價值較房屋與汽車低,因此利率會較高。

3. 撥款即時

機車貸款撥款時間快速,流程也相當簡單,只要事先備妥申辦資料,到銀行或融資機構繳交資料,就能審核簽約,之後最快24小時能撥款,慢則2至3天可以撥款,能更靈活調度運用資金。

4. 不需扣留機車

合法的機車貸款不需扣留機車,也不用押證件(如身分證),只要到監理所(站)完成動產擔保設定後,就可以將機車騎回家。


機車貸款審核條件與申辦必備資料

申辦機車貸款必須符合以下4項條件,分別為:

  • 申請人必須年滿20歲,且須為完全行為能力人。
  • 機車必須登記在申請人本人名下。
  • 部分機構會要求穩定工作或相關收入證明。少數機構不限定,自由業、自營商、家管及學生都能申請。
  • 機車本身無貸款未還清紀錄。若機車本身已有貸款,又以相同機車辦理貸款時,稱為「機車二貸」,這種時候可貸額度會較低、利率會較高。

申辦機車貸款必備資料則有:

  • 機車貸款申請書
  • 申請人本人雙證件影本(例如:身分證、健保卡、駕照)
  • 申請人本人行車執照
  • 薪資所得與在職證明(是融資機構要求提供)

機車貸款流程教學

步驟1:申請與估價

辦理機車貸款的首要步驟是要請專業人員估價,以選擇適合自己的機車貸款方案。麻編建議,選擇貸款方案時應多方比較,目前辦理機車貸款的多為民間融資機構及貸款公司,可根據其公司規模、是否上市上櫃等來評估。

步驟2:評估及照會

此步驟融資機構會根據您繳交的相關資料,來評估貸款利率、可貸額度上限及貸款年限,審核通過後,融資機構就會進行照會,由雙方同時核對資料的正確性。

步驟3:核貸、簽約、對保

照會無誤即可進入簽約對保程序,此時申辦人應備妥印鑑證明至融資機構簽訂借款契約,記得務必仔細確認合約內的貸款金額、年限、利率、繳款方式,保護自身權益。

步驟4:設定擔保

簽訂機車貸款合約後,申貸人必須到各地監理所(站)辦理機車「動產擔保設定」,確認機車所有人為自己,此步驟是為了避免申貸人在貸款未繳清之前,就將機車變賣。

步驟5:撥款

以上程序完成後,就能確認撥款時間。此時代表您與融資機構的借款契約已經生效,未來須按約定繳納機車貸款金額。


貸款散落各家銀行常常忘記繳?

貸款遲繳超過7天以上,會被銀行列為延滯金額,此時可能要繳交一筆額外的「貸款滯納金」(〒︿〒) 使用麻布記帳APP整合你各家銀行的貸款,守護你的荷包!

全資產管理APP麻布記帳

延伸閱讀 ⇨ 麻布記帳教學-如何綁定同步銀行/保險/基金/電子票證/美股證券資產


麻布記帳LOGO

最創新的理財記帳APP|自動記帳|資產管理平台

理財第一步「自動記帳」!麻布記帳為你省去手動記帳,把時間花在分析趨勢、檢視財務健康上。一鍵同步即時掌握 33 家銀行活定存、信用卡與海外投資、悠遊卡等,不花時間就能掌握每個帳戶金額變動與消費狀況。最多元的全資產管理平台,最方便的自動記帳工具,最智能的帳單繳費提醒!立即免費下載。																											

聯絡我們