汽車貸款好過嗎?新車、中古/二手車貸款利率試算、車貸審核條件與流程教學

汽車貸款好過嗎?新車、中古/二手車汽車貸款利率試算、車貸審核條件與流程教學,麻布記帳教你如何辦理汽車貸款,以及車貸審核需要信用評分時怎麼辦。


透過本文 麻編想要告訴你:


汽車貸款是什麼?汽車貸款好過嗎?

汽車貸款指的是以汽車作為擔保品的抵押型貸款,對申貸人來說有三大優點,分別是申辦門檻低貸款期限短撥款即時,又因為銀行有擔保品(你的汽車)作為保障,銀行需承擔的風險相對較低,因此,汽車貸款申請基本上算好過,審核條件不會太嚴格。


麻編建議,申辦貸款前先檢視一下自己的信用評分,有機會加速貸款審核的時間喔!麻布記帳APP提供「信用評分管理功能」,讓您一站檢視所有信用卡使用狀況、一眼看懂刷卡額度,遠離負債多多與信用被扣分的威脅。
信用評分管理APP麻布記帳

依照貸款目的不同,汽車貸款可分為「購車貸款」與「原車融資」兩種,以下分別介紹。

1. 購車貸款

購車貸款依照目標車輛的新舊,可分成「新車購車貸款」「中古車購車貸款」,讓買家以分期付款的方式購入汽車,之後再透過每月還款繳清款項。

① 新車購車貸款

「新車購車貸款」是人們為了購買新車而申辦的貸款,也是汽車貸款中有最多銀行機構承辦的貸款項目。簽訂買賣契約後,即可向車商合作之銀行辦理。

通常大多數業務都會主動詢問是否有購車貸款的需求,他們會推薦許多貸款組合,有些還會有「分期0利率」的優惠,若需辦理可交由業務幫忙,將貸款與保險一起完成,免去自行尋找貸款機構的時間及人力成本。

貸款申辦後,銀行會進行照會、對保、簽約等,若沒問題,即可至各地監理所(站)辦理「動產擔保設定」,完成上述程序,銀行就會撥款。

② 中古/二手車購車貸款

「中古/二手車購車貸款」是人們為了購買中古車而申辦的貸款,讓買家以分期方式購入中古車,通常可直接跟中古車商辦理。

2. 原車融資

原車融資又稱為「汽車融資」,指的是用名下持有的汽車作為抵押品,透過車輛估價,向銀行或民間融資機構借一筆錢,以獲得短期的週轉資金

承辦原車融資的銀行機構數量較少,常見提供汽車融資方案的,主要是民間貸款公司、民間融資機構、民間當鋪三者。不過麻編提醒,民間貸款公司、融資機構、當鋪的貸款利率通常都比銀行高,且方案可能較不透明,建議申辦前應多加注意對方公司的合法性。

延伸閱讀 ⇨ 機車貸款/借貸好辦嗎?重機、摩托車貸款利率試算、貸款查詢與流程教學


新車及中古/二手汽車貸款利率試算與整理

1. 購車貸款利率試算、可貸額度上限與貸款年限

購車貸款利率、額度上限及貸款年限會隨著「汽車價值」變動。若車齡越大,車貸利率會較高,可貸額度上限會較低,貸款年限也會較短。

另外,利率、額度與年限也會隨著薪資收入、工作屬性而有不同。如有購車貸款需求,建議可多方比較,選擇最適合自己的貸款方案。

① 新車

  • 貸款利率:通常落在​​2%至7%,大部分都可壓在5%以下,最低的可到1.88%。
  • 可貸額度上限:車價的80%至90%
  • 貸款年限:最高可貸至84期,等於能用7年慢慢還款。

② 中古二手車

  • 貸款利率:常見落在5%至15%之間。
  • 可貸額度上限:車價的80%至90%
  • 貸款年限:大多落在36期至60期之間,等於有3至5年時間緩衝來還清款項。

2. 原車融資貸款利率試算、可貸額度上限與貸款年限

原車融資貸款利率、額度上限及貸款年限會隨著「汽車殘值」變動。汽車殘值指的是汽車在合理使用年限內,剩餘的可使用價值,與保養狀況、市場行情有關,須由銀行或其他金融機構進行鑑,

通常汽車掛牌越久、使用時間越長,折舊就會越來越多,殘值也會越來越低。基本上一般汽車使用超過5年,殘值就會所剩無幾,這時用來當作原車融資的抵押品,就可能被銀行拒絕。

  • 貸款利率:通常落在3.5%至14%之間,但民間貸款公司、融資機構、當鋪的利率方案可能較不透明,申貸時應多加留意。
  • 可貸額度上限:最高可貸至汽車殘值的120%至200%,但部分銀行不接受車齡10年以上的原車融資申請。
  • 貸款年限:依銀行與民間機構而定。

汽車貸款優點整理

汽車貸款屬於較容易申請的貸款之一,也是許多人在出社會之後,第一個會遇到的貸款類別,麻編以下整理3個汽車貸款的優點。

汽車貸款好過嗎與優點整理
汽車貸款優點整理|麻布記帳 Moneybook

1. 申辦門檻低

汽車貸款申辦門檻低,只要是20至65歲具完全行為能力者都可以申請,對於收入與信用評分的要求也較寬鬆。若沒有信用瑕疵,建議選擇銀行機構,可以獲得較低貸款利率;若有信用瑕疵,則可以考慮申請條件更寬鬆的民間貸款公司、融資機構或當鋪,但應注意其公司合法性與方案利率透明度。

2. 還款期短、利率低

汽車貸款金額較其他貸款低(例如房貸),因此貸款還款期限較短、利率也較低。一般來說,汽車貸款最多可以分成84期,等於7年內就可以將貸款還清;利率最低可到2%,未來肩上所扛的負債壓力會比其他貸款還要小。

3. 撥款即時

汽車貸款撥款時間快速,流程也相當簡單,只要事先備妥申辦資料,或直接交由車商業務處理,到銀行或金融機構繳交資料後,待銀行審核通過,就能簽約並設定動保,之後最快24小時能撥款,慢則2至3天可以撥款,能更靈活調度運用資金。


汽車貸款審核條件與申辦必備資料

申辦汽車貸款必須符合以下4點條件,分別為:

  • 申請人年齡必須介於20至65歲之間,且須為完全行為能力人。
  • 汽車必須登記在申請人本人名下。
  • 須有穩定在職工作3個月以上。
  • 信用評分符合標準,無欠繳卡費、貸款或任何還款異常紀錄。

申辦汽車貸款必備資料則有:

  • 汽車貸款申請書
  • 申請人本人雙證件影本(例如:身分證、健保卡、駕照)
  • 申請人本人行車執照
  • 汽車牌照登記書
  • 薪資所得與在職證明

汽車貸款流程教學

步驟1:申請與估價

辦理汽車貸款的首要步驟是要請專業人員進行估價,可以自行了解或由車商業務推薦,選擇適合自己的汽車貸款方案。麻編建議,選擇貸款方案時可多方比較,也可優先選擇自己較常往來的銀行,因為當銀行掌握申辦人較多資料時,申貸就會越順利

步驟2:調閱聯徵及照會

此步驟銀行會請您繳交相關資料,如基本資料、聯徵同意書、薪資所得證明等,接著銀行會調閱您與銀行機構往來的相關紀錄,若有欠繳信用卡費、貸款,或任何還款不正常,都可能被拒絕。確認信用評分正常後,銀行將照會申辦人,核對相關資料、核貸金額與利息條件。

步驟3:核貸、簽約、對保

照會無誤後,就會進入簽約對保程序,此時申辦人應備妥印鑑證明至銀行簽訂借款契約,記得務必仔細確認合約內的貸款金額、年限、利率、繳款方式,保護自身權益。

步驟4:設定擔保

與銀行簽訂汽車貸款合約後,申貸人必須到各地監理所(站)辦理汽車「動保設定」,確認車子所有人為自己,此步驟是為了避免申貸人在貸款未繳清之前,就將車子變賣。

步驟5:撥款

以上程序完成後,就能確認撥款時間。此時代表您與銀行的借款契約已經生效,未來須按月繳交車貸金額,以免影響信用評分。


貸款散落各家銀行常常忘記繳?

貸款遲繳超過7天以上,會被銀行列為延滯金額,此時可能要繳交一筆額外的「貸款滯納金」(〒︿〒) 使用麻布記帳APP整合你各家銀行的貸款,守護你的荷包!

全資產管理APP麻布記帳

延伸閱讀 ⇨ 麻布記帳教學-如何綁定同步銀行/保險/基金/電子票證/美股證券資產


麻布記帳LOGO

最創新的理財記帳APP|自動記帳|資產管理平台

理財第一步「自動記帳」!麻布記帳為你省去手動記帳,把時間花在分析趨勢、檢視財務健康上。一鍵同步即時掌握 33 家銀行活定存、信用卡與海外投資、悠遊卡等,不花時間就能掌握每個帳戶金額變動與消費狀況。最多元的全資產管理平台,最方便的自動記帳工具,最智能的帳單繳費提醒!立即免費下載。																											

聯絡我們