信用卡費繳不出來或未繳足最低應繳會怎樣？信用卡分三期與最低應繳金額試算。麻布記帳教你信用卡繳最低金額或單筆分期會影響信用嗎，以及卡費未繳足最低應繳怎麼辦。
根據金管會銀行局統計，2022 年全台信用卡刷卡金額上看 3.3 兆元，其中光 7 月刷卡金額就高達 4,079 億元，比去年同期多出 21.62%，專家推測是因為 7 月所得稅刷卡報稅費用入帳、國旅補助帶動高鐵加油等刷卡金額，以及國人消費力隨著防疫限制開放回升所致。
信用卡費繳不出來怎麼辦？不繳會被停卡或被告嗎?
信用卡消費雖然方便，不用花現金就能先得到物質享受，在消費概念上像是「使用未來的錢」。但如果消費過度，導致未來沒有錢繳全額卡費，甚至是連最低應繳金額、整張帳單都沒繳，除了會留下個人聯徵黑紀錄，還會有違約金、循環利息或被停卡的可能。
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如果真的沒錢繳不出全額信用卡費，可以選擇以下兩種方式，來減緩債務壓力：
- 只繳最低應繳金額
- 申請信用卡單筆消費分期或帳單分期
雖然只繳最低應繳金額或申請信用卡分期，都會產生額外利率，但一定會比直接都不繳，導致出現違約金、循環利息、或被停卡、被告還要好。
違約金與循環利息
如果卡費逾期未繳（連最低金額都沒繳）超過 7 天，且卡費金額超過 1,000 元時，就會需要付 300 至 500 元的違約金，且只要卡費帳單在繳款截止日前沒有繳清，剩餘金額都會以「天」計算循環利息，並列入下期帳單，會不斷累加。
信用卡遲繳多久會被停卡？
信用卡卡費遲繳超過 3 期（連最低金額都沒繳），銀行就會強制停卡，因為遲繳超過 3 期銀行就無法再收違約金，且其他信用卡也可能一起被停卡。
信用卡沒繳會收到存證信函或被告嗎？
信用卡沒繳超過 1 個月，銀行端就會開始執行各種催收手續，包括電話催收（電催）、書面催收（函催）、登門拜訪催收（訪催）、透過法院催收（法催）。
法催程序是銀行催收的最終手段，通常是卡費債務逾期未繳超過 3 個月以上，這時債務人會收到存證信函，接著會進入民事訴訟或支付命令，最後則會有強制執行，包括不動產查封、法拍、強制扣薪、假扣押等。
如果你是卡費忘記繳，不是沒錢繳的話，可以看這篇文章，麻布記帳教你卡費忘記繳的補救方式 ⇨ 信用卡卡費忘記繳怎麼辦？信用卡帳單管理APP推薦，帳單查詢與繳卡費方式教學
信用卡費未繳足最低應繳金額會怎樣？會影響信用嗎？
信用卡最低應繳金額試算
信用卡最低應繳金額是當期消費款項應繳金額的 10%，若最低應繳金額低於 1,000 元，則以 1,000 元計算。
舉例來說，假設您當期應繳金額是 10,000 元，最低應繳金額就是 1,000 元（計算公式為：10,000 x 10% = 1,000）；如果您當期應繳金額是 9,000 元，最低應繳金額一樣是 1,000 元。
未繳足最低或只繳最低會影響信用嗎？
但要注意，只繳最低應繳金額，剩下的未繳金額會產生循環利息（最高 15%），一起累積到下一期。如果連最低金額都未繳足，就還會有違約金。
此外，信用卡繳款紀錄會在個人信用聯徵報告中揭露 1 年，在卡債清償後 1 年才會消除，若一直未結清，這些紀錄則可能留存 5 年以上！但無論如何，繳最低金額還是比直接不繳卡費來得好。
麻編建議，當發現自己手上現金只足夠繳最低應繳金額時，下一期就就不要再刷卡消費了！否則就可能造成每期都只繳最低應繳金額、每期都有剩餘金額加上循環利息累計到下期、下期又新增刷卡消費，導致您陷入卡費每一期越欠越多、永遠繳不完的惡性循環中。
申請信用卡單筆消費分期或帳單分期會影響信用嗎？
信用卡單筆消費分期是什麼？
信用卡「單筆消費分期」就是常聽到的「刷卡分期」，指的是在刷卡消費當下，由店家與銀行合作提供的分期方案，通常會有 3 期、6 期、9 期、12 期選擇。這時假設您刷卡的消費金額是 12,000 元，選擇 3 期，就可以將 12,000 元分成 3 次攤還。
不過，單筆消費分期通常都會有最低金額限制，要消費超過一定金額才能夠申請。
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信用卡分三期 0 利率怎麼算？
信用卡分期 0 利率代表只要將刷卡金額除以分期期數，就是之後每月要繳的應負金額，不用額外付利息給銀行。
假設以 12,000 元申請信用卡分 3 期 0 利率的方案，之後需每期繳款 4,000 元。
不過並非所以消費分期都是 0 利率，確切利率會依各家銀行規定與持卡人信用條件有關，可能落在 2% 至 12.5% 之間。
信用卡帳單分期是什麼？
信用卡「帳單分期」是每期帳單出來後，由信用卡持卡人向銀行申請「整筆帳單金額」分期繳款，且最晚要再繳款截止 3 天前辦理。
不同於單筆消費分期，申請帳單分期的金額門檻較高，利率依照銀行規定，大多落在 6% 至 20% 之間。不過因為帳單分期的金額較高，所以可選擇的期數也會比較多，通常最多可以分到 30 期。
信用卡單筆分期/帳單分期會影響信用嗎？
信用卡單筆消費分期與帳單分期只要每個月有按時償還卡費，就不會影響到信用分數。但如果申請單筆分期或帳單分期後，信用卡費繳不出來或未繳足最低應繳，就會繼續算分期利息費用，還會有卡費剩餘金額的循環利息費用，甚至沒繳帳單的違約金費用，一再疊加上去，就可能陷入卡奴的惡行循環中。
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