2022個人信用貸款利率多少？銀行信貸利率試算與信貸方案推薦。麻布記帳教你信貸利率大概多少合理，以及如何用職業、收入、信用評分談好到利率。
個人信貸利率試算多少合理？大概多少算高？
個人信用貸款是一種以「借貸人信用紀錄」作為核貸標準的貸款，只要信用紀錄通過銀行審核，銀行就會提供一筆資金，供借款人自由運用。一般來說，銀行信貸利率都落在 2.4% 至 16% 區間，確切利率會依照申貸人信用狀況、每月收入、未來還款能力而定，尤其當聯徵信用評分越低時，利率就可能越高。
麻布記帳擁有超越一般記帳 APP 的債務分析功能，2022 年起與中國信託、王道銀行、永豐銀行合作，推出個人化貸款試算服務，讓您線上試算最適合的信貸方案，不用一家一家反覆比較，就可以找出最適合自己財務狀況的信貸方案，輕鬆掌握人生！
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麻編提醒，信貸廣告經常用「超低利率」來吸引有緊急資金週轉需求的民眾，最低可至 0.88% 起，但這些主打超低利率的信貸方案，通常都是採用「前低後高」的二段式利率，廣告上寫的超低利率，通常都只有前 1 至 3 個月，優惠期過後，利率就會調升，務必多加留意。
此篇文章主要整理各家銀行的信貸利率，如果想要了解更多有關個人信貸的可貸金額、辦理條件、申辦陷阱等，可以閱讀此篇內容 ⇨ 個人信貸是什麼？過件率高的銀行有哪些？信用貸款陷阱、條件與額度試算
銀行信貸利率怎麼談？
信用貸款利率與借貸人職業、收入、信用評分有關，尤其又以職業影響特別明顯。
職業：三師、軍公教、百大企業員工
許多銀行都會針對特定職業推出信貸利率優惠方案，尤其三師（醫師、律師、會計師）、軍公教人員、百大企業員工屬於銀行認定的精英客群，通常會有「優質客戶貸款」可以選擇，有機會談到 2.22% 至 5.4% 不等的信貸利率，都算合理。而如果年資累積夠久，信貸利率也有機會降到 1.68% 左右。
收入：至少 6 個月穩定收入來源
想申請信用貸款，至少需有 6 個月穩定工作與收入來源，才比較容易通過。當工作與收入越穩定時，與銀行談到的信貸利率就會比較低。舉例來說，一般公司內勤員工與業務人員相比，內勤員工通常可以拿到較優惠的利率條件。若是已經離職，或是無法提供任何收入證明，申請信貸幾乎不可能通過。
信用評分：至少 550 分以上
個人聯徵信用評分通常從 400 分至 800 分不等，通常低於 400 分就會被列為信用瑕疵，尤其若曾發生信用卡強制停卡、被列拒絕往來、欠繳貸款或任何還款不正常等，都可能導致信用狀況不佳，被銀行拒絕核貸。麻編建議，若想辦理信貸，信用評分至少要維持在 550 分以上，而當信用評分越高，與銀行談到的利率也會較優惠。若想提前知道自己的信用狀況，可自行至財團法人金融聯合徵信中心網站查詢。
不過，上網查詢個人聯徵，第 1 次免費，第 2 次就要付錢，此時推薦使用麻布記帳 APP 的債務分析功能，不需付費人人都能使用！若有預借現金、被收循環利息、帳單遲繳紀錄等，麻布記帳都會幫你一一列出，讓你一眼看懂自己的信用卡使用狀況，輕鬆管理信用評分。
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2022銀行信用貸款推薦與信貸利率比較
每個人適合的信貸方案都不同，推薦可以使用麻布記帳的貸款分析功能，線上試算最適合您的信貸方案。
永豐銀行｜數時貸
- 信貸利率：0.01% 起（前二期年利率）
- 手續費：666 元起
- 最高額度：500 萬元
中國信託｜online貸
- 信貸利率：0.01% 起（首期年利率）
- 手續費：3,000 元起
- 最高額度：300 萬元
花旗銀行｜卡友信貸
- 信貸利率：0.1% 起（前三期年利率）
- 手續費：8/31 前 0 元
- 最高額度：300 萬元
渣打銀行｜渣打貸
- 信貸利率：0.22% 起（前二期年利率）
- 手續費：222 元起
- 最高額度：600 萬元
遠東商銀｜Online線上信貸
- 信貸利率：1.68% 起（浮動利率）
- 手續費：888 元起
- 最高額度：500 萬元
星展銀行｜個人信貸
- 信貸利率：1.98% 起
- 手續費：3,000 元起
- 最高額度：300 萬元
王道銀行｜獨享貸
- 信貸利率：2.98% 起（一段式利率）
- 手續費：88 元起
- 最高額度：88 萬元
玉山銀行｜e指信貸
- 信貸利率：3.68% 起（第13個月起降息 0.3%）
- 手續費：2,000 元起
- 最高額度：300 萬元
信貸利率常見問題
Q1：信貸利率多少合理？ 銀行信貸利率都落在 2.4% 至 16% 區間，確切利率會依照申貸人信用狀況、每月收入、未來還款能力而定，尤其當聯徵信用評分越低時，利率就可能越高。
Q2：信貸利率跟銀行怎麼談？ 信貸利率與職業、收入、信用評分有關，如果是銀行認定的精英客群（醫師、律師、會計師、軍公教人員），有機會談到 2.22% 至 5.4% 的信貸利率。
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