[理財知識]5種理財高手在用的記帳技巧

轉載自富朋友理財筆記

記帳可以說是理財最基本的事情,除了每日開銷的記帳,投資理財也需要記帳,如:保險支出、基金投資明細、股票投資明細…等,通常最需要的還是每日開銷的記帳。不過記帳可不是拿張紙寫寫或是一個Excel表格記錄一下就可以,記帳時如果懂得同時運用以下的技巧,你的記帳成效將大大提升,也可以幫自己省下更多的錢喔!

技巧1  先給自己再給別人

「先支付給自己」是理財上很重要的一個觀念;意思就是一筆收入進來的時候,要先投資在自己身上。所以記帳時要先把應該存下來的錢先扣除,剩下的才是留做每月要支付開銷的餘額。對照兩種情況:一種是先把要存下來的錢從收入中扣除,剩下的錢才用做日常生活花用;另一種是沒有先把要存下來的錢扣除,而是等到月底再來計算有多少錢可以存下來,你覺得哪種花錢方法會比較節制?當然是先存錢再花錢,因為花錢有了上限,也就比較會量入為出。

技巧2  收入與支出用不同顏色區分

人的眼睛對資訊處理的速度比較快,用看的絕對比用聽的還快很多。如果平時記帳就懂得用顏色來區分收入與支出,那麼一旦你要檢視自己的收支狀況時就一目了然。相較於如果都用同一種顏色來記帳,那麼你在檢視記帳本時,你要先閱讀(←等於在腦中唸給自己聽),然後才去判斷收入或是支出,那麼速度跟解讀效果上就差非常的多。這也是為何我在記帳軟體Excel表格中會使用支出是負數的原因,因為Excel會自動把負數標示成紅色,打開電子記帳本馬上就知道那筆是支出或那筆是收入,方便又簡單。

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技巧3  記帳是要記給未來,不是記給現在

這邊要提的是預算觀念。記帳雖然是記下當天或最近幾天的收支狀況,但更重要的是你要記給「未來的你看的」。我認識的一些朋友中,只要是財富水平在平均以上的,大部份對自己的財務狀況都很了解,特別是對於未來幾個月甚致是幾年後的預算都有一定的概念。想想看你要如何規劃明年的旅遊計劃呢?那當然是要先看你明年有多少錢可以當做旅遊基金用,所以你要先大概抓出明年的伙食費用、交通費、房屋裝修、奶粉錢…等等,要知道這些你就必須查過去的記帳記錄來對照並做出預估值。所以現在記的帳是要記給未來,而不是記給現在的。

技巧4  專注在現金流

我常跟朋友說:「世界上的錢總數是差不多的,錢不是流進你的口袋更多,就是流到別人的口袋更多。」(←這句話當然不包括政府印的鈔票)。當你開始記帳時、你會記每日的開銷、你會記銀行存款的進出、你會記每月的收入,你會開始記錄各項的收支,這時現金是如何流動有沒有順便記下來呢?

如果平常沒有關注現金流的習慣,或許一下子要把記帳本之間的現金流弄清楚不是件容易的事,所以最簡易的還是一開始記帳時就先把現金流一起記下來,不一定要真的畫線或是備註,而是你在記下那一筆帳時,就要先習慣在腦袋中去思考這筆帳的現金流是如何流動的。比如說如果你晚餐吃了一個排骨便當用現金支出,那麼你這筆消費就是從銀行薪資收入提出的現金中扣除的;如果你是用信用卡刷卡,那就是從銀行存款中刷了一筆錢未來要扣除的。看起來搞得很複雜,但只要你習慣了這樣的方式,你的記帳成效會大大的提升,你也會更清楚自己的財務狀況!非常建議大家要養成這個的習慣。用電子記帳的方便就在這裡,透過Excel自動幫你計算,你只要查表就知道自己的現金流向。